Expander Advisors

30 października 2015, 12:02, Expander Advisorsfinanse osobisteubezpieczenia

Wspominając bliskich pomyśl również o przyszłości

Wszystkich Świętych to czas, kiedy nie tylko odwiedzamy groby i wspominamy bliskich, ale również moment, w którym myślimy o własnym przemijaniu. To dobra chwila, aby uporządkować sprawy, które mogą sprawić kłopot naszym bliskim, gdyby nagle nas zabrakło. Expander podpowiada, że warto spisać testament, złożyć w banku dyspozycję na wypadek śmierci czy rozważyć ubezpieczenie się na życie.

Zostaw testament, niekoniecznie notarialny

Wiele osób nie sporządza testamentu, ponieważ są przekonani, że trzeba się z tym udać do notariusza, co oznacza kłopot i oczywiście dodatkowe koszty. Tymczasem pełnoprawny testament można sporządzić samodzielnie, bez wsparcia notariusza. Ważne jest jedynie, aby spisać go odręcznie (nie na komputerze), podać datę sporządzenia i żeby się pod nim czytelnie podpisać. Taki testament jest tak samo ważny jak ten notarialny. Jedynie jeśli obawiamy się, że testament może zaginąć lub zostać przez kogoś zniszczony, najlepiej sporządzić go u notariusza i tam zdeponować. Jednocześnie może on wpisać informację o tym, że zostawiliśmy testament do specjalnego Notarialnego Rejestru Testamentów. Dzięki temu spadkobiercy będą wiedzieli, że dokument istnieje i gdzie mają go szukać.

Złóż dyspozycję na wypadek śmierci

Trzeba jednak dodać, że niezależnie od tego, czy sporządzimy testament czy nie, to pieniądze jakie ulokowaliśmy w bankach czy innych instytucjach finansowych zostaną wypłacone spadkobiercom dopiero po zakończeniu postępowania spadkowego. Standardowo starając się o wypłatę nasi bliscy muszą przedstawić w banku odpis prawomocnego postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia spadku albo wypis zarejestrowanego aktu poświadczenia dziedziczenia sporządzony przez notariusza. Zanim jednak uda się te dokumenty uzyskać, może minąć nawet ponad pół roku. Proces ten można jednak znacznie przyspieszyć składając w banku tzw. dyspozycję na wypadek śmierci. Wtedy wskazana przez nas osoba pieniądze otrzyma bardzo szybko. Będzie musiała jedynie okazać akt naszego zgonu. Trzeba jednak dodać, że kwota, jaką można przekazać w ramach przyspieszonej procedury jest ograniczona – nie może przekraczać 20-krotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku. Obecnie taki maksymalny limit wynosi więc ok. 79 tys. zł.

Ubezpiecz się na życie

Chyba każdy człowiek chciałby mieć pewność, że jeśli coś mu się stanie, jego rodzina nie znajdzie się w trudnej sytuacji finansowej. Niestety zebranie wysokich oszczędności, które zapewniają takie bezpieczeństwo, zajmuje wiele lat. W najgorszej sytuacji są ci, którzy dodatkowo spłacają wysokie raty kredytu np. zaciągniętego na zakup mieszkania. W przypadku śmierci jednego z małżonków dochody drugiego mogą nie wystarczyć na spłacanie comiesięcznych zobowiązań. W takiej sytuacji oprócz utraty bliskiej osoby, rodzina może być zmuszona również do wyprowadzenia się z własnego mieszkania. Aby zabezpieczyć bliskich przed taką sytuacją warto rozważyć skorzystanie z ubezpieczenia na życie. Płacąc składkę wynoszącą równowartość rachunku za telefon, można zapewnić bliskim wypłatę do kilkuset tysięcy złotych w przypadku swojej śmierci.

Jarosław Sadowski
Główny analityk firmy Expander
www.expander.pl